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오늘은 수입결제금융 의 대출 금리, 대출 이자, 대출 한도, 대출 조건, 대출 기간, 대출 대상, 상환방법, 조기상환수수료 등에 대해서 알아 보겠습니다.
개요
*수입거래와 관련하여 필요한 수입신용장(연지급신용장, 일람불신용장) 개설한도와 수입결제를 위한 대출한도가 통합 관리되는 수입거래를 위한 전용 상품
특징
*수입신용장 개설한도와 송금 방식 수입대금의 결제용 외화대출 한도의 통합관리가 가능한 상품
대출대상
* 주채무계열 소속 기업 제외한 수입거래 실적 있는 법인(소호 제외) 중 당행이 정한 일정 신용등급 이상 법인
대출한도금액
* 수입대금의 결제금액 범위 내
(약정한도의 경우 은행의 한도산출 기준에 따른 범위 내)
대출기간
*1년 이내 약정(최대 5년까지 연장 가능)
*한도 內 개별대출의 기간은 최대 180일 이내
기본금리
대출금리 : 대출기준금리 + 신용가산금리
기준금리 : 외화대출변동기준금리(3개월, 6개월)
(참고 : 리보금리 고시중단 관련 2021.10.1. 이전 계약건은 만기까지 LIBOR연동/외화자금조달연동기준금리 중 택일)
※ 최고금리 : 연 14%
※ 연체이자율 : 적용금리 + 연 3%(최고 연 15%)
※ 자세한 금리정보는 영업점 및 고객센터 등을 통해 문의 부탁드리며, 대출상담/신청을 통해 확인가능
우대금리
*별도의 우대금리 지원 없음
상환방법
*만기일시상환
담보
*기업의 신용등급에 따라서 보증 또는 담보 제공 가능
고객부담비용
*대출 신규시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
① 인지세
- 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이
각각 50%씩 부담
1. 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
2. 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (각각 3만5천원)
3. 1억원 초과~10억원 이하 : 15만원 (각각 7만5천원)
4. 10억원 초과 : 35만원 (각각 17만5천원)
② 담보취득비용
- 근저당권 설정시
국민주택채권 매입 관련 할인비용은 고객이 부담. 다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정
근저당권 설정에 따른 법무사비용은 은행이 부담
- (담보신탁 이용시) 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사비용은 은행이 부담(고객부담 없음)
*대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객이 부담
*대출 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 중도상환해약금 : 대출 취급일로부터 3년 이내에 상환하는 경우 발생
- 대출 취급일로부터 3년 이상 경과하였거나, 대출 만기일이 1개월 이내인 경우 : 면제
- 계산방법 : 중도상환 대출금액 × 중도상환해약금 요율(주1) × 잔존기간 ÷ 대출기간(주2)
(주1) 중도상환해약금 요율 :
변동금리 대출 : 부동산담보(1.2%), 신용 및 기타담보(1.1%)
고정금리 대출 : 부동산담보(1.4%), 신용 및 기타담보(1.2%)
(주2) 대출기간 : 대출기간이 3년을 초과시 3년째 되는 날을 대출기간 만료일로 간주
*담보말소비용
- (근저당권 말소시) 고객이 부담
- (담보신탁 처분시) 고객이 부담
이자계산방법
* 여신금리(이자)는 별도로 정한 경우를 제외하고 다음과 같이 계산
:이자, 할인료, 보증료는 대출원금 및 보증액에 실행이율과 일수를 곱한 후 360일로 나누어 산출하되,
원단위 미만은 절사
* 위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
1. 대출 당일에 회수되는 대출금
2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지지급하는 대출금
3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금 / 4. 대여유가증권
대출 후기
요즘 같은 고금리 시대에 대출을 받는다는 것은 매우 위험한 일입니다. 조건에 안맞으면 부적격이 되기도 쉽고 금리가 너무 높게 나와서 포기할 수 있죠. 조건 잘 맞추시고 최대한 여러 대출 알아보신 뒤에 은행과 상의하셔서 꼭 필요한 대출 받으시길 바랍니다.
